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          新網銀行以科技為本技術立行 總資產首次突破500億元

          2022-02-18 10:31:59    來源:城市金融報

          日,新網銀行發布2022年同業存單發行計劃,披露了其截止2021年9月底的最新業績數據。

          截至2021年9月末,新網銀行總資產超過500億元,不良貸款率下降至1.05%,前三季度營業收入19億元,凈利潤6.6億元。

          總資產突破500億元

          截至2021年9月末,新網銀行總資產為502.7億元,總負債為447.71億元。新網銀行總資產首次突破500億元。

          去年前三季度,新網銀行營業收入為19.07億元,凈利潤6.62億元。

          此前,2019年新網銀行業績增長很快,營業收入較2018年翻了一倍,凈利潤則是2018年的3倍多。2019年,新網銀行貸款和墊款總額、吸收存款總額也較2018年增長很多。

          2019年、2020年,新網銀行營業收入分別為26.67億元、23.57億元,凈利潤分別為11.24億元、7.06億元??梢?,2020年新網銀行的營收和凈利潤都有所下降,不良率也上漲較多,達到1.19%。

          不過,去年前三季度,新網銀行資產質量有所提升。截至2021年9月末,新網銀行的不良率下降至1.05%。同時撥備覆蓋率增至354.8%,較2020年末上漲了20個百分點。

          截至2021年三季度末,新網銀行資本充足率為16.66%,較2020年的18.26%有所下降。

          值得注意的是,新網銀行還在普惠金融和綠色金融方面取得了一定成效。

          2020年,新網銀行小微貸款增速超過190%,高于其他業務增速水,也超過該行之前小微貸款增速。截至2021年6月末,新網銀行累計發放線上普惠金融貸款1.47億筆、5639億元,綠色信貸余額達1.81億元,其中與消費相關的綠色融資實現碳減排2.46萬噸。

          據了解,新網銀行的產品主要有“好人貸”、“好商貸”、“好企e貸”等。截至2021年6月末,“好人貸”累計發放貸款1.25億筆、4171億元,筆均貸款金額不超過4000元。“好商貸”累計授信客戶超過10萬戶,授信金額超過100億元。“好企e貸”累計授信客戶4149戶,發放貸款5.91億元。

          此外,新網銀行還有專門的新能源汽車貸款產品“綠行貸”。自2019年末該產品上線至2021年上半年,新網銀行已向7570位客戶發放“綠行貸”2.57億元。

          以科技為本技術立行

          新網銀行是全國第三家、中西部地區首家以互聯網模式運營的數字銀行,是全國第七家民營銀行。

          作為互聯網銀行,新網銀行比其他大多數民營銀行還是更具優勢。

          2021年年初,監管部門發布文件,依托第三方臺的互聯網存款業務被正式叫停。非互聯網資質的民營銀行受制于“一行一店”規定,異地展業受到限制,在攬儲方面普遍存在一定壓力。有民營銀行人士表示,僅僅依靠自營渠道拓展業務還是比較困難。因此,不少民營銀行都在謀求向互聯網銀行進行專項,這也有利于擴大存貸業務范圍。

          而新網銀行合作的互聯網臺就非常多。調查發現,除新網銀行自有渠道外,貸款產品的合作臺有云閃付、滴滴、愛奇藝、今日頭條等。

          自2016年成立以來,新網銀行便始終堅持“技術立行”,新網銀行搭建了信息科技系統和在線實時風控體系,普惠信貸業務實時響應、秒批秒貸,99.6%的貸款由機器完成審批,均審批時長20秒;利用人臉識別、生物探針、設備指紋等新手段構建反欺詐系統;依托大數據評估貸款風險,設置不同利率水讓定價更加精準合理。

          此外,經過多年的實踐,新網銀行用事實證明用科技力量與互聯網優勢,可以解決普惠金融“作業成本高”和“風險識別難”的難題。

          雖然新網銀行的主營業務來自小微客戶,但是其不良貸款率長期在1%左右,甚至比不少銀行還要更低,即使是2020年受新冠肺炎疫情的沖擊,依然維持在全行業較低水準。

          財務數據也證明了這個結論,2021年上半年,新網銀行總資產規模較上年同期增加23.44億元,不良率為1.04%,較2020年末下降0.15%;撥備覆蓋率為379.84%,高于監管要求標準。

          新網銀行行長江海江海判斷,隨著5G技術、物聯網、產業互聯網等廣泛普及,未來新風口——數字產業金融已初具雛形。因此,新網銀行年以來廣泛布局供應鏈金融,在交通運輸、醫療等領域已有了一定斬獲。

          以醫療供應鏈金融為例,自2021年9月末新網銀行醫療供應鏈產品上線以來,多家醫療流通企業已成功獲得新網銀行的授信,在短短一個月內累計授信就超過了1.5億元,其中多個客戶還是第一次得到銀行授信支持。

          隨著國家對小微企業融資難、融資貴問題的愈加重視,基于供應鏈的小微金融服務,已是仍待挖掘的巨大藍海,前景廣闊。這也是民營銀行差異化競爭的一大商機。

          更重要的是,新網銀行以技術立行,與其他金融機構優勢互補、共贏發展的理念,將長期不斷引來源頭活水,涓涓滴灌著普惠金融的大生態。(張 琳)

          關鍵詞: 新網銀行 以科技為本技術立行 總資產首次突破 普惠金融

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